保险审查 POLICY REVIEW

有人经常说，“我的保险顾问联系我是为了卖我更多的保险”。虽然这可能是真的，但我更希望真正的原因是你的个人状况有点变动从而可能会影响你的风险状况。

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令人惊讶的是人们可能会忘记他们买的保险，无论是人身保险或财产保险。有一个很好的例子是以前的同事自从大学开始就没有重审过他的保险，4万块保额的保险对于当时一个大学生来说可能够了，但对于一个成功的企业家并带着一个十几岁的孩子来说根本起不到任何作用。

当你买了人寿保险的时候，那定期回顾保险就变得更重要了。客户有可能在上次重审保单的6周后就增加了$700,000的风险，原因是他们增加了在房地产方面的投资和贷款，那么这就需要进一步审查保单，并需要增加保单覆盖范围。

接下来我们来分析下面两个例子，都是12个月前购买了人寿保险的新购房者。

第一个例子是客户搬去远离城镇的田园居住，而这样的决定也让客户需要找一个离家近的工作。有一个问题就是改变工作会让收入减少，那么我需要调整我的收入保障保险吗？对于这个客户的情况，工作的改变并不意味着需要改变现有的收入保障保险，因为客户买的是固定保额的收入保障保险。这就意味着 ，如果客户索赔的话，不管客户那时的收入是多少，都能够得到相应保额的赔偿。但是如果客户购买的收入保障保险是非固定保额（在索赔的时候需要证明有工资的损失），那就需要在这种情况下调整客户的保额。否则在索赔的时候客户得到的理赔会少于投保的额度。

第二个例子和第一个例子有点相似，主人公的收入比以前增加了，每个月到手差不多增加了$500-600。在这种情况下，他们打算比预期多还一些贷款。鉴于原来的生活成本并不会因收入的变化发生改变，所以需要保障这笔新的收入。

如果客户不打算在未来增加新的贷款，我们会根据还贷的速度而逐渐降低我们还贷保险的保障，这样的话保费还可以便宜点。但由于客户还很年轻并且主要保的都是人寿保险，所以保费并不会明显缩减。

对于客户新增加的收入，我们需要增加固定保额的收入保障保险。所以如果客户不能工作的话他们新增加的收入也会得到理赔。

为什么定期回顾保单对客户来说很好？

在以上两种情况下，如果客户觉得有必要去增加或减少他们自己的保单，他们可以自己做决定，而不是由保险公司来选择。定期回顾保单非常重要，特别是当我们谈论到关于保障收入的问题的时候。